Lição nº 1 - Nunca Perder Dinheiro!

Caros leitores, numa situação normal eu faria um post somente no fim de semana, no entanto este se faz mais que necessário, afinal... o blog atingiu a pequena (mais muito importante) visibilidade de mais de 100 pessoas. Ora, você pode estar se perguntando se eu não sou um desequilibrado, mas na verdade acho que não sou muito normal não, por isso, apesar de psicólogo insisto em escrever sobre finanças.

Nesta ocasião quero lembrar da primeira lição registrada no livro da foto ao lado. Segundo Buffett (um dos caras mais ricos do mundo, que construiu fortuna no mercado acionário), é importantíssimo lembrarmos de "nunca perca dinheiro". Mais interessante ainda é a lição nº 2: "Nunca esqueça da lição nº 1"!

Trazendo está máxima para o momento atual em que registramos quedas vertiginosas nas bolsa de valores mundiais, tendo a BOVESPA (a maior) queda dentre todas as grandes bolsas mundiais, encontramo-nos num momento importante para levarmos em consideração esse pequeno, mas precioso ensinamento.

Em momentos assim em que as cotações das bolsas despencam, da mesma forma os fundos de investimento têm suas cotas desvalorizadas ao sabor do "mau humor" do mercado, muitos se desesperam, chegando inclusive a infartar por verem o seu rico dinheirinho derretendo. A regra de Buffett é simples: não perca dinheiro - e eu acrescento - aguarde. Não se desespere, todo bom analista de mercado em algum momento sempre afirma que o mercado é ineficiente, por isso existem momentos em que podemos comprar ações de empresas sólidas e bem administradas a preços convidativos, em outros, vemos ações de empresas com sérios problemas de fundamentos e governança sendo vendidos a um preço exorbitante.

Poderíamos lembrar do dizer ligado ao senso comum que afirma que "tudo que cai, sobe". Os mercados se recuperam inevitavelmente - e eu arriscaria dizer - invariavelmente (ainda que leve anos), por isso lembre-se de ter cuidado neste momento com suas emoções, a fim de não se desesperar. Se você é daqueles que perde o sono pensando nas finanças e aplicações, talvez seja um bom momento para rever o seu "perfil de investidor", garantindo que invista seu dinheiro de forma a lhe trazer maior paz e serenidade (ou, pelo menos, menos preocupação).

Cuidado para não realizar o prejuízo fazendo resgastes desastrosos em fundos, ou vendendo suas ações simplesmente por acreditar que o fundo do poço está longe de chegar! Avalie suas possibilidades e objetivos, se puder aguardar, aguarde... se puder ir comprando mais ações a preços convidativos, faça-o, o importante é não perder de vista a regra nº 1 de Buffett.

Concluo agradecendo a todos os que leram, lêem e lerão este blog e reafirmo minha séria e prazerosa missão de escrever sobre investimentos, sobretudo para os neófitos, sempre com um viés psicológico e de investidor.

Bons investimentos!

O QUE É CDB (Certificado de Depósito Bancário)? - duração ideal da aplicação

Caros leitores, como vimos no último post, o CDB, às vezes grafado por engano como CBD, pode ser uma boa opção de renda fixa para quem quer investir. O dinheiro aplicado em CDBs é utilizado pelos bancos para emprestar a empresas, financiar veículos e financiar empréstimos para mim e para você, exceto para compra da casa própria, que aí vem do dinheiro das poupanças. É seguro, pois é um investimento que tem a garantia do FGC (criado pelo governo FHC) de até 250.000,00 reais por CPF.

Após o último post precisei reaplicar o dinheiro de um CDB que tinha vencido, ou seja o prazo da aplicação tinha chegado ao final. Ao ligar para o banco solicitando que o montante fosse reaplicado, a atendente me sugeriu deixá-lo pelo prazo máximo aplicado... Como mencionado anteriormente, não costumo deixar o dinheiro aplicado em CDB por mais de 24 ou 5 anos pois a economia pode mudar muito e podem surgir oportunidades melhores de investimento, no entanto, se considerarmos friamente o que ganhamos com este tipo de aplicação veremos que se o dinheiro ficar aplicado por mais tempo acabaremos ganhando mais, o que parece óbvio, mas vejamos porquê.

É simples, se você dispõe de 5.000,00 para aplicar em CDB e não utilizará esse dinheiro nos próximos 5 anos, ao longo desse período você pagará o imposto de renda (IR) de 15% sobre o rendimento total da aplicação somente na ocasião do resgate. Caso durante o mesmo período de 5 anos você aplique em um CDB de 2 anos de duração, durante o período total haverá 3 resgates compulsórios devido ao término do prazo dos CDBs, o que acabará resultando em pagamento do IR em três momentos da aplicação, o que poderia ocorrer uma única vez.

Portanto, é muito importante que no momento da aplicação em CDB você disponha do máximo de dinheiro que puder aplicar pelo prazo máximo de tempo, assim pagará o IR somento uma vez quando ocorrer o resgate compulsório devido ao término do CDB, resguardando seus preciosos rendimentos.

Gostaria de lembrar que no CDB não há a possibilidade de realizar aportes (acrescentar dinheiro) à aplicação inicial, apesar de se poder aplicar em outro CDB com prazo de vencimento próprio, os resgates podem ocorrer a qualquer momento da aplicação, inclusive o resgate do total (o que encerraria a aplicação), o IR incide sobre todo resgate, para entender melhor reveja o último post. 

Concluindo, o dinheiro deverá permanecer aplicado pelo prazo máximo (até que o CDB vença) a fim de evitar maior incidência do IR sobre os rendimentos, conforme o exemplo citado acima, lembre-se que tempo é dinheiro! Naturalmente que a duração ideal de um investimento sempre dependerá de quando você precisará resgatá-lo.  As únicas justificativas para realizar resgates em seu CDB deveriam ser "realmente precisar do dinheiro" ou "ter uma melhor opção de investimento para o dinheiro".

Espero tê-lo ajudado a entender mais sobre CDBs.

Se tiver uma dúvida, pergunte. Ficarei feliz em responder!

Bons investimentos!