Começando o Ano Em Ação - Empresas Mais Negociadas da Bolsa

Caros leitores, o ano já se iniciou e repensei algumas questões referentes ao blog e à minha vida como investidor. Acho que o blog poderia mudar de nome, pois me disseram que abordo pouco as questões próprias da psicologia econômica ou das finanças comportamentais - e o pior é que concordo... Mais do que falar sobre teorias que explicam as tomadas de decisão do investidor ou seu comportamento frente a crises ou momentos de bonança, criei o blog também e, talvez, principalmente, para compartilhar o meu aprendizado sobre o mundo dos investimentos acionários, que hoje conheço, efetivamente, há um ano.

De lá para cá pude aprender algumas coisas, mas acho que a principal delas continua sendo: não comece a investir em ações para perder dinheiro. Sei que uma afirmação assim parece ridiculamente óbvia, mas vejo isso acontecendo próximo a mim e fico preocupado. Só inicie o seu investimento em ações com uma parcela das suas economais que você não precisará por um longo prazo ou possa abrir mão dela. Quando iniciei acabara de sair de um emprego e tinha recebido uma parcela de FGTS, como era um dinheiro com o qual eu não contava (pois vivia sem usá-lo), decidi que qualquer investimento seria melhor que os 3% ao ano pagos pelo FGTS (metade do que paga a poupança!).

Essa semana conversava com uma amiga que detinha posições compradas de ações da Vale do Rio Doce até dezembro passado. Sempre gosto de trocar algumas figurinhas com ela, no entanto, descobri que ela havia vendido suas ações na baixa. Ano passado as ações da Vale chegaram a um patamar de mais de 55 reias/ação e no final do ano estavam valendo menos de 40 reais. Qualquer um pode tomar uma atitude dessas, eu mesmo em alguns momentos pensei em vender e comprar novas ações que estavam baratas... Por isso é condição mestra para se investir definir parâmetros de atitudes antes de iniciar, senão, ficamos como um cirurgião que entrou na sala de cirurgia e não sabe se deve operar o paciente e, pior, não sabe que instrumentos usar e nem como operá-lo.

Neste ano que se inicia farei posts mensais, sendo este o primeiro de 2012.

Vou compartilhar pela primeira vez minha carteira de ações:

Código - Nome da empresa

MNDL4 - Mundial, aquela de fabrica tesouras e é dona da Hércules que fabrica talheres...

POSI3 - Positivo, fabricante dos computadores anunciados semanalmente nas Casas Bahia.

PETR4 - Petrobrás, dispensa qualquer apresentação.

ELPL4 - Eletropaulo, empresa do grupo AES, uma grande pagadora de dividendos.

GGBR4 - Gerdau, siderúrgica que é uma das maiores do mundo e é brasileira.

Você pode estar pensando que estou cheio da grana agora... Na verdade, não! A rentabilidade de minha carteira (que sofreu algumas mudanças) no ano passado foi de pouco mais de 7%. Ora, a poupança rendeu 7,5%, ou seja, se tivesse aplicado na poupança teria ganhado mais e teria menos trabalho ao preencher o IRPF 2012. No entanto, devo dizer que foi um ano de crise, devido à falência do sistema econômico europeu, principalmente em países como Itália, Espanha, Grécia etc., o que abalou todo o mundo globalizado. Mas, levando em conta que muitos fundos de investimento tiveram rentabilidade de mais de 10% negativa, a minha carteira já não fica tão mal na fita, né?

Recentemente acabei de ler os dois livros do Marcos Silvestre, aquele economista que fala na BandNews (rádio). Para saber mais sobre o trabalho desse economista entre AQUI. Ele aconselha a sempre investir em empresas Blue Chips (as maiores e mais negociadas na bolsa), sendo a carteira de no mínimo 4 ou 5 e, no máximo, 10 empresas. Para mim, embora esse conselho pareça batido, decidi acatá-lo, pesquisei na página da BOVESPA (conforme tutorial constante do livro) as empresas mais negociadas (líquidas) da bolsa nos últimos 5 anos consecutivos. Cheguei, então, à lista abaixo.

EMPRESAS MAIS NEGOCIADAS NA BOLSA

NOS ÚLTIMOS 5 ANOS (2007-2011)

1. AMBEV PN
2. BANCO DO BRASIL PN
3. BMFBOVESPA ON
4. BRADESCO PN
5. GERDAU PN
6. ITAÚ S.A. PN
7. ITAUUNIBANCO PN
8. PETROBRAS PN
9. PETROBRAS ON
10. VALE PNA
11. VALE ON
12. SIDERÚRGICA NACIONAL ON

critérios de inclusão: todas as ações acima fizeram parte da lista das 20 ações mais negociadas na BOVESPA, nos últimos 5 anos. Sendo que estas foram as que se repetiram no período de 2007-2011. As ações estão dispostas em ordem alfabética e não de ranking.

* PN e ON dizem respeito ao tipo de ação: preferencial ou ordinária.

Estudando os gráficos das ações nesses últimos 5 anos cheguei à conclusão que a GERDAU seria uma boa pedida para esse ano, daí, incluí-a na carteira.

Todas essas são grandes empresas, muito fortes e sedimentadas em seus setores de atuação, sendo qualquer uma delas um bom investimento para o longo prazo, levando-se em conta, também, o pagamento de dividendos por elas concedidos.

Na minha carteira existem duas ações que particularmente são de empresas bem menores que as citadas acima, a MNDL4 e a POSI3. A mundial estou usando como uma aposta mesmo, visto que ano passado ela teve um pico que a levou a mais de 5 reais e agora encontra-se nos 47 centavos de real. A POSI3 está bem descontada, como a comprei na alta estou esperando ela retornar (no mínimo) ao preço que paguei por ela, já que uma das minhas políticas de investimentos é "nunca realizar a perda".

Como todos sabem, não sou especialista em investimentos (ainda) e sim, psicólogo. Compartilho o pouco que sei para os que se interessam e/ou queiram trocar idéias sobre o assunto. Insisto para que se lembrem que o bom investidor em ações não é apenas o que ganha muito dinheiro em pouco tempo, mas o que tem um plano de investimentos e o segue à risca, sabendo onde quer chegar (ainda que isso leve anos...).

Fico por aqui, deixando um grande abraço e desejando que este ano seja ótimo para vocês e para mim.

E como gosto de dizer: bons investimentos!

DF

Como será o seu 2012?

Caros leitores, desejo-lhes um ano novo repleto de ralizações pessoais e profissionais, com desafios sendo vencidos e dificuldades pessoais sendo deixadas para trás...

Eis que o fim de 2011 se aproxima e pergunto a mim mesmo: como será 2012?

Uma coisa é certa, se continuarmos vivos (coisa que desejo a todos e a mim) estaremos lidando com necessidades, desejos e desafios, alguns novos, outros já bem conhecidos de cada um de nós, por terem nos acompanhado ao longo dos anos.

A experiência de iniciar este blog foi recompensadora, obtive mais de 1.100 acessos, postando conteúdo com uma regularidade semanal ou quinzenal desde junho, apesar do blog ter sido oficialmente aberto em fevereiro. Apesar da quantidade de acessos dizerem bastante sobre uma página na WEB, não significam muito, pois as páginas com pornografia são as mais visitadas, mas certamente são as que menos acrescentam à vida das pessoas que as utilizam.

Sei que provavelmente muita coisa na sua vida permanecerá tal e qual no próximo ano, mas acho que algumas coisas poderão mudar, não que o próximo ano tenha algo de ultra especial em relação ao que se passou - pensar assim parece apelar para o desconhecido - afinal, segundos, minutos, horas, semanas, meses e anos são apenas uma forma que achamos para entender os ciclos e desgastes da antureza e da vida.

O tempo é uma condição importante para que as suas finanças possam se equilibrar e também para que os juros compostos façam-lhe enriquecer materialmente. Lembre-se que ter muitos bens talvez não faça de você uma pessoa materialmente rica. Quer um exemplo?  Outro dia veio uma pessoa recolher da garagem de meu prédio um carro importado de uns 200 mil reais que não estava com o pagamento das prestações em dia. Ter muitas coisas e pagar vários financiamentos pode lhe tornar mais porbre que rico, já que você estará pagando juros ao banco que lhe financiou a compra.

Talvez seja o momento de você guardar o 13º (se já não tiver se esgotado com as compras de Natal) para quitar  à vista e com desconto cobranças como IPTU, IPVA, material escolar (se tiver filhos ou afilhados),  o seguro do seu carro ou, ainda, aquelas prestações do financiamento que estão atrasadas.

A partir daí, você terá melhores condições de pensar sobre um plano de investimento para 2012, a fim de lhe fazer mais rico, mas, principalmente, tornar a sua relação com o dinheiro mais leve e tranquila, sem ser displicente, afinal, se o dinheiro não nos serve para tornar as possibilidades da vida mais interessantes, para quê ele servirá? Para dar dor de cabeça? Espero que você responda um grande NÃO!

O tempo parece ser uma invenção do homem para entender algo que a maioria de nós parece não entender, veja poesia abaixo:

O trem de ferro

Num trem,
em grande disparada,
pai e filho corriam.
E ambos o que viam?

As montanhas, os montes
os horizontes,
o matagal cerrado,
os penedos, 

os rochedos,
os arvoredos...
Tudo a correr com a rapidez do vento
tresloucado.

E o trem, que era em verdade o que corria,
parecia estar parado.

A criança, o petiz, cheio de espanto,
lhe perguntou:"Papai,
por que é que tudo ao longe está correndo tanto,
e o trem daqui não sai?!"

Os passageiros riam,
pois sabiam
que o petiz se enganava.
O trem, que parecia estar
imóvel,
era de fato o que corria
e voava.

Dos passageiros todos, um, somente
nem de leve sorriu
E então os passageiros riram dele
porque ele não riu.

E o poeta (era um poeta...) disse então:

"É natural, senhores,
a ilusão
do petiz iludido.
Muitas vezes a nós a mesma coisa
já tem acontecido.
E vós, ó meus senhores,

-os cientistas, os sábios, os doutores-
caís no mesmo engano lisonjeiro,
pois, afinal, todos nós nos enganamos,
quando, todos os dias, exclamamos:
- Como é que o tempo passa tão ligeiro!...
E nós é que passamos".

(Catulo da Paixão Cearense)

Já que nós que é que passamos (Catulo) e o tempo não pára (Cazuza)... 

é melhor passarmos com mais de dignidade, mais sonhos realizados e menos preocupações com dinheiro, você não acha?

Um ótimo 2012 com bons investimentos e ótimas realizações!

Sinceramente,

Daniel Fonteles

Palavra de Natal

Diz o diatado - antes tarde do que nunca - por isso estou postando a mensagem de Natal:

 

Em meio a tantas luzes que piscam freneticamente, à Av. Paulista impecavelmente ornamentada e a tantos apelos de publicidade para comprarmos qualquer coisa que queiramos em até 12x “sem juros”... em meio à multiplicação quase que instantânea da quantidade de crianças de rua que buscam algum trocado, algum lanche ou qualquer outra coisa que venha a trazer algum alento para os que vivem em condições por vezes sub-humanas...  em meio à praticamente infindável corrupção de nosso país, onde os que tem bastante, querem ter mais, ainda que isso custe a vida e a dignidade de tantos  outros... em meio a igrejas nas quais Jesus, se na terra estivesse, não entraria por ser pobre ou por ser aquele que andava e"ntre os pecadores"... em meio a igrejas que não mais comemoram o nascimento de Jesus Cristo, umas por discordarem quanto à precisão da data no calendário, outras por até mesmo terem se esquecido de quem ele foi e quem ele é.

Em meio a essas e tantas outras coisas dessa vida terrena, gostaria de lembrar que o verdadeiro sentido do Natal para nós, cristãos, não existe no perú, nem no chester (que, aliás, geralmente custa menos que o primeiro), nem nos muitos e onerosos presentes, nem nas bolas coloridas e enfeites diversos que penduramos nas árvores de plástico, que muitas vezes cheiram a mofo por terem passado o ano inteiro lacradas em cima dos guarda-roupas, nem mesmo nas reuniões de familiares e de amigos – que apesar de muito agradáveis, com frequência podem não retratar o verdadeiro sentido do Natal.

O Natal só deve ter um sentido – A CHEGADA DO SALVADOR – daquele que sabendo de nossa pequenez se fez pequeno, que sabendo da nossa dor, se fez humano e se humilhou para que O PAI o exaltasse, trazendo para o mundo a grandeza da salvação, através da libertação do julgo do pecado. Jesus Cristo, filho de Deus Pai, autor e consumador da Salvação.

Agradeço de coração a todos os que acessaram este blog e de alguma forma se beneficiaram das informações nele postadas. Que o verdadeiro espírito do Natal possa fazer-se uma constante em nossas vidas.

Sinceramente,

Daniel Fonteles

24-12-11

Juros para Enriquecer!

Ninguém discordaria que em uma sociedade capitalista dinheiro é sinônimo de poder. Para fundamentar esta afirmação cito apenas um exemplo, os bancos, que são instituições riquíssimas e com um poder considerável em qualquer país capitalista. O poder deles é tão grande que quando estão "quebrando" por má administração e/ou fraudes os governos imediatamente os ajudam, "dando" o dinheiro que é do povo - arrecadado por impostos - para que eles sobrevivam às crises, como no caso da crise subprime ocorrida nos EUA.

Os bancos vivem eminentemente dos juros cobrados nas diversas operações financeiras. É verdade que eles também pagam juros para os investidores que deixam seu dinheiro aplicado. Mas será que os juros que eles pagam é tão grande quanto o que eles cobram? A resposta é um grande não! Os juros em cheques especiais são muito altos, chegando a ser cerca de 9% ao mês, enquanto a poupança rende algo em torno de 0,60% mensais. A diferença é gritante, por isso é necessário desde já que você entenda que apesar dos juros pagos numa aplicação financeira serem geralmente ínfimos em relação aos juros praticados pelos bancos em empréstimos, cheques especiais e cartões de créditos, eles lhe darão a possibilidade de aumentar seu patrimônio líquido ao longo dos anos.

Só para ficar mais claro, se alguém ficasse devendo R$ 70 mil constantemente no cheque especial por cinco anos - caso teórico que dificilmente aconteceria na vida real, pelo valor elevado e o prazo longo - pagaria, ao final, mais de R$ 13 milhões.* Se, por outro lado, alguém investisse esses mesmos 70 mil num aplicação que pagasse 0,75% ao mês, obteria ao final de 10 anos, 171.595,00 reais. É certo que os juros cobrados pelo banco são exageradamente maiores, mas mesmo com os pequenos juros fornecidos à nossa aplicação hipotética, em 10 anos, alcançaríamos mais 100 mil reais que inicialmente não estavam lá!

Atualmente estou lendo um livro chamado "12 meses para enriquecer: o plano da virada", editora Lua de Papel, de Marcos Silvestre, que é planejador financeiro. Nele é exposto de forma simples e acessível ao leigo noções de matemática financeira, oferencendo, inclusive, um CD com planilhas e calculadoras, no Excel, para que você mesmo aprenda a calcular juros na hora de parcelar um veículo ou imóvel, por exemplo. Definitivamente, um livro que vale a pena ser lido e consultado, pois poderá servir para guiar seus passos rumo ao enriquecimento.

Um dos fatores mais importantes, segundo o autor para o enriquecimento é justamente você deixar de pagar juros e passar a recebê-los. Sei que isso nos traz uma sensação de dèjá vu, afinal já vimos isso em algum outro lugar, mas os exemplos trazidos no livro nos fazem realmente pensar de forma clara sobre o assunto. A maioria das pessoas que adquire um carro em 60 prestações, na maioria das vezes, não sabe exatamente quanto vai pagar de juros ao final das parcelas e nem, muito menos, se preocupam em quanto custará o veículo no total. Ora, você comprando o veículo em prestações pagará altos juros que são compostos! Ou seja, os 0,99% oferecidos amplamente nas campanhas publicitárias podem levar você a pagar o dobro ou perto do dobro do valor do bem adquirido. Sendo que o veículo vai sofrer depreciação natural, haverá necessidade de manutenção e após os 5 anos do financiamento você estará precisando trocar de carro novamente, sem, no entanto, dispor do dinheiro para isso.

A única forma de evitar a situação acima é através do planejamento. Se você realmente precisar do carro com urgência, procure comprá-lo dando o máximo de entrada e parcelando no mínimo de tempo possível, assim reduzirá os juros a serem pagos. Se não for o veículo uma necessidade, programe-se, calcule quanto você vai precisar guardar numa aplicação para que disponha do dinheiro para comprar o carro daqui há alguns anos. Isso lhe ajudará em duas coisas, primeiro, você precisará juntar menos dinheiro que o valor dele, pois o resto do dinheiro será conseguido pelos juros compostos da aplicação; segundo, no ato da compra você poderá negociar o preço, pedindo um desconto, quem sabe de uns 5 ou 10%, já que pagará à vista.

Dessa forma, você terá pago menos dinheiro pelo carro por não ter juntado seu valor integral, já que parte virá dos juros pagos pela aplicação, terá tido um desconto à vista, o que lhe garantirá, digamos uns 5 mil reias de sobra (quando pensando em um carro de uns 30 mil), que poderão ser gastos numa viagem ou reinvestidos numa aplicação para garantir a troca do carro daqui a uns anos.

Endividar-se com financiamentos pode ser uma má idéia, pois quando colocamos os juros embutidos nessas operações financeiras na "ponta do lápis", vemos que a única maneira de realmente enriquecer é com alguma dose de planejamento financeiro, para que nós, consumidores, fujamos das armadilhas da publicidade enganosa ou das tentações do consumo imediato através de parcelamentos ou financiamentos desnecessários.

Concluindo, é deixando de pagar juros  exorbitantes e passando a aplicar o dinheiro de forma regular para alcançar um desejo que estaremos trilhando o caminho que conduz à prosperidade.

Um abraço e bons investimentos!
DF

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Fontes:
* http://www1.folha.uol.com.br/mercado/1009447-juro-do-credito-pessoal-chega-a-68-ao-ano-seis-vezes-a-selic.shtml

Links úteis:
- calcule o valor futuro de uma aplicação lenvando em conta seus juros mensais, dentre outros:
https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/jsp/index.jsp

- outro site interessante para calcular juros:
http://www.calculadoraonline.com.br/financeira

- sítio do livro citado:
http://www.oplanodavirada.com.br/

Veja Como Declarar Investimentos em Ações no IRPF

Caros leitores, já há algum tempo tem me incomodado a diversidade das informações constantes na WEB sobre como declarar compras e vendas de ações no IRPF. Já vi até sítios indicando que você não precisaria declarar nada, pois se você não havia vendido mais de 20 mil reais em um mês, não tinha com o que se preocupar. Com certeza essa informação não procede...

Ao pesquisar o assunto Encontrei esse artigo da EXAME.COM que parece ser bastante completo e detalhado o suficiente para quem pretende fazer a sua própria declaração do IRPF.

Mesmo que você seja um microinvestidor, como eu, precisará declarar a posse das ações, senão, no dia que vender e realizar lucro terá problemas ao declarar. Isto ocorre porque a receita nunca soube da existência das ações antes, o que poderá causar a entrada na malha fina ou pagamento de impostos desnecessários.

Espero sinceramente que a matéria seja suficientemente esclarecedora para você como foi para mim.

Acesse aqui.

Bons investimentos (declarados corretamente)!

Abraço.
DF